支付帝国,“移”军突起

出处: 未知    作者: 未知     2014-03-26 14:35:12   已有2218人阅读

  近日,互联网金融领域的消息不断推出重磅:先是中信银行携手“二马”分别合作推出虚拟信用卡,即后,虚拟信用卡业务和二维码支付又被央行叫停、央行又向第三方支付企业下发《支付机构网络支付业务管理办法》、《手机支付业务发展指导意见》草案(俗称“限额令”)……央行一系列的动作,在互联网金融界掀起轩然大波。

姑且不对央行的规定进行评论,至少这也从侧面表明移动支付与互联网金融的火热。央行20142月发布的报告中指出,2013年移动支付业务量同比增长212.9%,支付金额同比增长超过300%。而根据零点远景e动近期的数据,移动支付在一二线城市的渗透率达到77.2%,覆盖到购物、餐饮、理财、市政缴费充值、旅游出行、文化服务等日常生活的诸多领域;而过去1年单笔移动支付最高金额有56.3%超过千元--对比以往对互联网支付、微信支付的研究中都会发现,“千元”是个重要的心理门槛,而“移动支付单笔最高金额”半数过千,显然在移动支付领域有标志性意义。

移动支付所呈现的“发展快”、“渗透广”、“金额高”,让任何一家涉足的机构都不得不垂涎欲滴,以至于大家不得不猜测,央行的一纸限令源于“第三方支付机构动了银行的奶酪”,毕竟第三方移动支付工具在一二线城市的渗透率达到65%,高出银行类app25个百分点。姑且抛开这些政策性因素,有评论指出,“余额宝、理财通等第三方工具之所以大热,在于其不仅吸纳了巨量的小额资金客户,也凭借着高度的灵活性和远超活期利息的收益率,吸引了不少大资金客户”,而这恰恰表明为客户提供惊喜化服务是迅速夺取客户的关键。

与任何一个行业相同,在移动支付领域抓住客户就需要为客户提供更多的服务领域、支付场景。从未来移动支付的发展上,我们认为有几个方面需要关注:

一是无论从地域上还是从学历、收入上,移动支付的发展与经济实力都有很高的相关度。从地域分布上,一二线城市短期内仍是移动支付的主力,无论支付的最高金额,还是实际支付过的产品服务内容、未来的支付领域预期都要显著的高于三线城市,这和新年微信红包的经历不无相似之处在三四线市场的移动支付领域,短期内尚不会达到发达城市的高度。而在人群特点上,学历高、收入高的“双高”人群仍是主力,较之中低学历人群,他们在移动支付的态度上也更为开放,在支付领域的选择上“尝鲜”的动力会更强。因而在未来的移动支付服务上,大部分还是仍将围绕“中高端”的生活“说事”。

而在支付领域上,具体比较“过去一年消费过”和“未来1年有支付意愿”的领域来看,有四大领域非常具有“钱”景出租车服务、市政缴费充值、旅游出行、教育的意愿增长比例都在10%左右,显著高于其他领域。除市政缴费充值外,其他三大领域基本紧跟移动互联领域的热点,从嘀嘀打车与快的打车“惊天地泣鬼神”的补贴Pk,到京东等一系列电商开始切入到旅游服务、近期新东方传出与腾讯合作的绯闻,这一方面体现出在线领域与消费者需求的契合,同时也不无消费者在紧跟移动互联领域热点的同时具有一定的“盲从性”。

另外一个方面,我们发现,市政缴费充值、普通的投资理财金融服务在各类服务中虽然不是位列三甲,但在不同城市、不同群体中的需求人群比例差异相对较小,这类“接地气”的服务在需求上虽然缺乏弹性,但需求量会维持在相对较高水平且非常稳定,不会随消费能力及地域呈现太大的波动。这类基础性需求虽然并未会出现“一夜爆红”,但在某种程度上,它将更以广泛的人群覆盖度和持久性而取胜。

无论“支付宝宝们”与监管机构最终的博弈如何,我们有理由相信,随着人们对移动支付的态度越来越开放,移动支付仍将有更为广阔的空间,越来越多的领域和场景的移动支付将会成为可能。而移动支付的市场,也将在众方博弈的过程中,不断前行。


                                                                                              作者:零点集团远景e动  宋志远

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